Personal guarantee (borgtocht) merupakan perjanjian penanggungan sebagaimana diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata), khususnya Pasal 1820 dan Pasal 1831–1832, di mana pihak ketiga (penjamin) mengikatkan diri untuk memenuhi kewajiban debitur apabila debitur wanprestasi. Perjanjian ini bersifat accesoir, artinya keberadaannya mengikuti perjanjian pokok (perjanjian kredit).

Landasan Hukum dan Sifat Perikatan

Jaminan perorangan atau borgtocht merupakan kesepakatan di mana pihak ketiga berkomitmen untuk memikul tanggung jawab atas utang debitur jika terjadi kegagalan pembayaran, sebagaimana diatur dalam Pasal 1820 serta Pasal 1831–1832 KUHPerdata.

Perjanjian jaminan ini berstatus sebagai perjanjian tambahan (accesoir) yang melekat pada kontrak kredit utama antara bank dan nasabah.

Secara hukum, seorang penanggung atau penjamin diklasifikasikan sebagai debitur yang memiliki kewajiban pelunasan ketika utang telah jatuh tempo dan tidak dibayarkan oleh debitur utama.

Konsekuensi Kepailitan pada Harta Penjamin

Jika debitur utama dinyatakan pailit dan asetnya tidak memadai untuk menutup utang, maka harta milik penjamin dapat ditarik masuk ke dalam boedel pailit sesuai dengan besaran yang diperjanjikan dalam kontrak penanggungan.

Berdasarkan prinsip dalam Pasal 1131 dan 1132 KUHPerdata, seluruh kekayaan penanggung, baik aset bergerak maupun tidak bergerak yang ada saat ini maupun di masa depan, menjadi jaminan atas perikatan yang dibuat dengan kreditur.

Masuknya harta ini ke dalam sita umum merupakan konsekuensi logis agar perjanjian penanggungan tersebut memiliki kekuatan hukum dan nilai ekonomi bagi kreditur.

Implementasi melalui Putusan Pengadilan

Walaupun UU No. 37 Tahun 2004 tidak mengatur secara gamblang mengenai pemailitan otomatis bagi penjamin, yurisprudensi melalui Putusan No. 72/PAILIT/2010/PN.NIAGA.JKT.PST menunjukkan bahwa penjamin dapat dipailitkan secara pribadi jika tidak menunjukkan itikad baik dalam memenuhi kewajibannya.

Dalam kasus tersebut, kedudukan penjamin berubah menjadi debitur langsung yang aset pribadinya dapat dieksekusi oleh kurator tanpa harus menyita seluruh harta debitur utama terlebih dahulu jika telah melepaskan hak istimewanya.

Setelah status pailit ditetapkan, penjamin kehilangan hak secara hukum untuk mengelola kekayaannya, dan seluruh hartanya menjadi objek pemberesan bagi kepentingan para kreditur (paritas creditorium).

Ringkasnya, harta personal guarantor menjadi bagian dari boedel pailit karena adanya ikatan kontrak yang menempatkan mereka sebagai subjek hukum yang bertanggung jawab penuh atas pemenuhan prestasi debitur utama.